房贷30年提前还什么时间最合适？这个时间节点前还比较好

房贷30年是许多人购房时选择的期限，但是随着时间的推移，提前还贷成为了越来越多人的选择。那么，房贷30年提前还什么时间最合适？下面就这个问题一起来探讨下。

【资料图】

房贷30年提前还什么时间最合适？

众所周知，房贷的还款方式主要有等额本息和等额本息两种，还款方式不同，提前还贷的最佳时间也有所不同，下面我们分情况进行讨论。

1、等额本息

等额本息是指，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

假设贷款金额100万、借款利率4.9%、贷款期限30年、等额本息还款，则贷款月供额为5307.27元，按照提前还款时间点不同，具体如下：

第6年提前结清：剩余本金897794.75元，可节省630698.20元利息。

第7年提前结清：剩余本金877651.09元，可节省587154.66元利息。

第8年提前结清：剩余本金856497.91元，可节省544620.63元利息。

第9年提前结清：剩余本金834284.64元，可节省503146.70元利息。

第10年提前结清：剩余本金810958.13元，可节省462786.00元利息。

通过上述数据可以看出，当超过第8年提前还款后，节省的利息有了明显地下降。如果再多列几组数据，将会有更明显地发现。因此，如果是等额本息方式还款，第8年前还款最合适。

2、等额本金

等额本金是指，每月归还固定的本金以及剩余本金在当月产生的利息，此种方式还款，月供额逐月递减。计算公式为：每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

假设贷款金额100万、借款利率4.9%、贷款期限30年、等额本金还款，则首月月供为6861.11元，按照提前还款时间点不同，具体如下：

第6年提前结清：剩余本金800000.00元，可节省472033.33元利息。

第7年提前结清：剩余本金766666.67元，可节省433581.94元利息。

第8年提前结清：剩余本金733333.33元，可节省396763.89元利息。

第9年提前结清：剩余本金700000.00元，可节省361579.16元利息。

第10年提前结清：剩余本金666666.67元，可节省328027.77元利息。

如果再计算几组数据，不难发现，采用等额本金方式，第7年前提前还款最合适。

综上所述，房贷30年提前还款，如果采用的是等额本金方式，第8年前还最合适。如果采用的是等额本金方式还款，最7年前还最合适。

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