5年理财保险与5年定期存款哪个更好？从基本信息、收益和适合人群来看

有储蓄作用的，除了定期存款之外，理财保险也具有一定的储蓄功能，而且理财保险还会提供一定的保障。那么，5年理财保险与5年定期存款哪个更好？接下来就从基本信息、收益和适合人群来看。

一：从基本信息来看。

1.理财保险。

【资料图】

理财保险由保险公司承保并负责理赔或给付保险金，一般包括增额终身寿险、年金险、养老年金险和两全保险。其中：

增额终身寿险：保额会按照保险合同约定利率（3.5%-3.8%）逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，回本较快，后期现金价值很高。

年金险：可以附加万能账户，保底利率一般为1.75%-3%，实际结算利率则一般可达4%-6%，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得收益。

养老年金险：前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定年龄（比如55周岁、60周岁、65周岁）时，即可开始领取养老年金。

两全保险：被保险人保障期间生存，可获得身故保险金理赔。而若被保险人平安生存至保障期满，则可以获得满期生存保险金。此外，部分两全保险还可以附加分红，给予保单持有人一定的收益。但是分红是无法确定的，因为它和保险公司的经营情况有关。

2.定期存款。

定期存款是存款人和银行约定存款期限，到期支取本金和利息的储蓄方式。一般来说，定期存款的利率比活期储蓄要更高一些，但是灵活性比较差，提前支取的话，则需要按照活期存款利率计算利息。

二：从收益来看。

想要知道5年理财保险与5年定期存款哪个更好？一般还可以从它们的收益来看。

1.理财保险。

增额终身寿险的收益是指随着保额不断增长的现金价值，其回本较快，大多在刚交完保费，或交完保费后的几年内即可回本，后期会一直增长。

年金险/养老年金险的收益则一般是指万能账户价值。

两全保险的收益则一般是指分红。

以中邮富富余财富嘉C款两全保险（分红型）为例，假设40岁男性投保，趸交10万保费保5年，则其收益如下：

可以看出，被保险人只要平安生存至保障期满，则可以拿到109700元的满期保险金。除此之外，保单持有人还可以领取到一笔分红。比如按照中档分红算，满期后可以领取分红7576元；按照高档分红算，满期后可以领取分红13260元；但若是低档分红，则分红为0。

2.定期存款。

定期存款的收益是多少，主要还得看是在哪一家银行存、存多长时间等。

比如某银行的5年定期存款利率为2.75%，则意味着被保险人若是将10万元存5年定期存款，那么到期后，可以拿到的钱为10万*2.75%*5=13750元。

三：从适合人群来看。

说到5年理财保险与5年定期存款哪个更好？其实主要还得看自己适合哪一种，比如：

1.如果想要灵活领取，那么可以考虑购买理财保险中的增额终身寿险；

2.如果想要做好养老准备，那么可以考虑购买理财保险中的年金险或养老年金险；

3.如果想要保障，又想要有收益返还，那么可以考虑购买理财险保险中的两全保险；

4.如果想要安全稳定风险低，那么可以考虑购买定期存款。

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