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环球热文:商品房贷款利息一般是多少?一文详解房贷利息计算四要素

2023-03-13 18:18:15 来源:希财网

在办理房贷中,人们最关心的问题通常是利息成本,为了能节省利息,人们通常会货比三家,对于有条件的则会考虑公积金贷款。那么,商品房贷款利息一般是多少?其实,商品房贷款利息是多少,需要结合贷款利率、贷款总额、贷款期限、还款方式等因素而定,今天就为大家讲解下这四个要素,看完也就清楚房贷利息是怎么回事了。

商品房贷款利息一般是多少?


(资料图片)

1、贷款利率

1)商业银行贷款

商业银行贷款目前新申请的房贷执行的LPR浮动利率,目前LPR利率为:1年期为3.65%,5年期为4.3%。而实际商贷利率则是由当期LPR+加点值计算得出,其中加点值固定不变,可正可负。一般来说,加点值由当前LPR-4.8%(2019年12月LPR值)计算得出。

而LPR利率则由18家报价行共同报价,去掉最低最高值取平均数得出,每月20日更新,遇到节假日则顺延。

2)公积金贷款

公积金贷款执行的是央行基准利率,目前公积金贷款利率为:首套房5年期(含5年)以下为2.6%,5年期以上为3.1%;二套房5年期(含5年)以下贷款利率最低为3.025%,5年期以上贷款利率最低为3.575%。

按照规定,公积金贷款期限在1年以内的,不采用分段计息。超过1年,遇到利率调整,将在次年首日,按照相应的利率档次执行新利率。

2、贷款总额

贷款总额最高不能超过扣除首付后的剩余房屋价款,如果是公积金贷款,还受到公积金账户余额、当地最高贷款限额等因素影响。除此之外,贷款额度还受到个人信用状况以及收入等因素影响。

3、贷款期限

房贷期限最高为30年,且贷款期限+贷款年龄不能超过:男性65周岁;女性60周岁。

4、还款方式

1)等额本金

等额本金方式还款,每月还款额中本金固定不变,每月还款额逐月递减。计算公式为:每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

假设贷款本金80万、借款利率为4.5%、贷款期限20年、等额本金方式还款:

首月还款额为6333.33元,末月还款额为3346.63元,利息总额为361500元。

2)等额本息

等额本息是指,每月还贷额保持固定不变,计算公式为:每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}(月利率=年利率/12)。

假设贷款本金80万、借款利率为4.5%、贷款期限20年、等额本息方式还款:

每月还款额为5059.26元,利息总额为414686.06元。

由此可见,在同等条件下,还款方式不同,月还款额不同,利息成本也不相同。

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