当前观点：商业养老保险哪种好？保证领取越长收益越高吗？

养老的问题是早晚会需要面对的，毕竟年龄大了，工作能力就会下降，收入受到影响，因此年轻的时候存的养老金就可以发挥作用。社保养老只是基本，商业养老保险的补充，可以提高晚年的生活水平。那么，商业养老保险哪种好？

(资料图)

在市场上的商业养老保险选择很多，每个人的实际需求不同，考虑的角度不同选择产品也会不一样。有的人想通过投保保险，对接到养老社区，享受养老一条龙服务；还有的希望养老保险可以做到灵活提取，保证领取期间长。我们从以下两个角度具体来了解下：

1、从保险产品本身综合情况来看

一款商业养老保险，我们需要了解其投保门槛、保证领取期限、对接养老社区的情况。毕竟投保门槛低，对于普通家庭来说还是可以负担的。有保证领取期限，不用担心养老金会亏，没有领完就身故，也会赔给家人的。比如光明慧选、大家养老福满满年金险。

（1）光明慧选：两个领取方案可选，领取20年的定期版和终身领取版，保单领取选择空间大，资金使用灵活；可附加增利宝（尊享版）万能账户，保底利率高达3%；投保门槛5000元起，可对接养老社区，最低总保费30万就可以符合入住标准。

（2）大家福满满养老年金险：投保门槛低，期交最低2000元保费起；提供多种领取方式，保证领取20年，可加减保。达到了保费条件可以旅居养老社区或申请入住城心养老社区。

2、从商业养老保险的预期收益来看

对于投保养老保险，关键还是看收益，一方面这是保险，不能随意退保，若真需要退保，也需要能在较短的时间内生存利益超过所交保费，不亏本就好。另外，在未来较长的时间内，能保持一个较高的收益，对养老水平提高也有好处。比如养多多3号、如意永享。

养多多3号养老年金险

这款有2个版本，一个是保证领取10年，另外一个是保证领取20年，都有加减保的权益，如果已30岁女性为例，分5年交，每年交5万，60岁领取，回本和现金情况如下：

（1）回本时间：第16年，46岁；

（2）养老领取：60岁之后，每年可领取39600元；

（3）IRR值：60岁2.77%，70岁时3.4%。

如意永享

这款是保证领取25年，终身领取年金，保障灵活，投保门槛低，最低是1万起投。加减保权益都有，可附加万能账户。以30岁男性，年交10万，10年缴费为例，从60岁开始领取。

（1）回本时间：36岁，保单第7年；

（2）养老领取：从60岁后，保证领取25年，也就是有2494625是一定可以拿到的。

（3）IRR值：若在40岁退保，IRR有3.96%；若在保证领取完后，在90岁退保，IRR仍旧有3.438%。

好了，关于商业养老保险哪种好？就介绍到这里了，希望对各位有帮助。

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