如何提高养老金待遇 这些方法get起来

很多朋友在民营、私营企业上班。这些公司的共同特点就是不按员工实际工资缴纳社保，而是按最低基数给员工上社保。按照养老保险多缴多得的原则，直接损害员工退休后的养老金待遇。有几个方法能有效补救!

如果公司按照最低缴费档次给你缴纳社保，直接拉低你的个人账户储蓄额和个人平均缴费指数。个人账户储蓄额=缴纳年限内每月社保缴费基数*8%的总和。

坐标北京，如果按照300%最高缴费档次缴费25年，个人账户储蓄额本金有30多万，还没有算利息。但是按照60%最低缴费档次缴费25年，个人账户储蓄额却只有几万元。

另外，个人平均缴费指数最高是3，最低是0.6。基础养老金=退休当年养老金计发基数(退休时上年度社会平均工资)×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。退休时间和缴费年限都相同的情况下，个人平均缴费指数会造成相乘系数4和1.6的差距!

这样下来，你退休后的养老金根本达不到全国平均水平，到不了三千元。即使我国每年都上退休人员的调养老金增长幅度，但是你的养老金本身就比别人低，基础就不高，肯定涨不过别人的养老金啊。和退休金高的人相比，只能是别人吃肉、你喝汤。养老金是老年人最基本的生活保证，养老金的高低关系到老年人生活的幸福指数。

当今社会，职场竞争压力很大，找到一份工作就已经很不容易，很多时候确实无法再挑剔企业是否按照实际工资给你上社保。很多规模不大的民企、私企都是这样操作的，毕竟能去国有企事业单位、世界500强公司的人只占一部分。这种情况下，要提高养老金待遇也是有方法的。

第一，提高养老金的缴费年限

年轻人总觉得退休这件事距离自己太遥远，根本不把社保这件事放在心上，甚至觉得缴纳社保，自己到手工资还变少了。有的人直到三四十岁才想到缴纳社保。养老保险遵循长缴多得的原则。养老保险缴纳是一个长期工程，需要逐月缴费、按年积累。不可能一蹴而就。我国对到达退休年龄后，养老保险的一次性补缴做了严格限定，不是你想一次性补缴就可以这样操作的。

退休后养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，这两部分计算公式是全国统一的。

基础养老金=退休当年养老金计发基数(退休时上年度社会平均工资)×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数

个人养老金账户的存储额每年会按照7%-8%的比例增长，这是任何银行理财产品都无法比拟的。多缴纳养老保险，一点也不吃亏。养老金账户具有非常强的保值增值能力。

缴费年限是养老金计算的重要因素，缴费年限越长、养老金越高。

基础养老金如果按照60%的基数缴费15年，退休后可以领取12%的退休生年度社会平均工资。社平工资*(1+0.6)÷2×15×1% =社平工资*12%

基础养老金如果按照60%的基数缴费40年，退休后可以领取32%的社平工资。社平工资*(1+0.6)÷2×40×1% =社平工资*32%

第二，选择一线城市退休

很多人有这样一个误解：养老保险要实现全国统筹，养老金还会有地区差异吗?实际上，职工基本养老保险全国统筹并不意味统一计算养老金的社平工资。全国各省市地区结合实际情况确定社会平均工资。

近日，人力资源和社保部表示从今年1月开始，实施养老保险全国统筹。全国统筹制实施后，将在全国范围内对地区间养老保险基金当期余缺进行调剂，用于确保养老金按时足额发放。

按照养老金计算公式，退休上年度社会平均工资是按照全国各省市地区的标准。全国社会平均工资是指某一地区(通常为一年)全部职工工资总额除以这一时期内职工人数后所得的平均工资。

我们看一下2021年度全国各省市地区的社会平均工资，北京、上海这类一线城市的社平工资在全国居前列。北京社平工资是9227，山西省社平工资是3299，差距接近3倍了。

北京市 9227

天津市 5729

河北省 4511

山西省 3299

内蒙古 4538

辽宁省 4654

吉林省 4930

黑龙江省 4981

上海市 8664

江苏省 4862

浙江省 5306

安徽省 4294

福建省 4664

江西省 3787

山东省 4880

河南省 4382

退休地区是养老金的重要因素，比如说计算养老金使用的养老金计发基数、平时养老保险的缴费基数、过渡性养老金计算方式、每年养老金增长等等。一般来说，经济越发达的地区，退休养老保险待遇会越高。

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