小微企业融资难融资贵 财政创新金融政策精准帮扶小微企业

多年来，小微企业作为经济的“蓄水池”和“稳定器”，在促就业、稳民生、保发展等方面发挥了举足轻重的作用，但小微企业融资难问题成为阻碍小微企业发展的“瓶颈”。2020年年初至今受疫情的影响，风险抵抗能力差、处于供应链最末端的小微企业首当其冲，小微企业的经营发展受到较大冲击，资金困境进一步凸显。

小微企业存在融资难融资贵问题

一是销量下滑导致存货积压，流动资金短缺。溧阳市高新区产业孵化园某汽车零部件制造企业是一家专注于新能源汽车核心零部件的创新型高科技企业，先后被授予“高新技术企业”“专精特新中小企业”等称号。据该企业财务负责人介绍，受经济大环境的影响，2020年汽车制造业的整体销量同比下滑30%左右，下游企业受疫情影响减少采购，企业库存积压严重，资金回笼困难。

同样受资金短缺困扰的还有当地某防火门企业，企业主要经营范围是防火门、玻璃防火门、防火窗、防火卷帘门等的销售与安装。2019年下半年开始为该市投资商在建的大型城市综合体及部分房地产企业供货，前后共计700多万元的货款并未按合同到账，企业资金周转出现困难，在资产均已抵押和流动资金不足的情况下向银行贷款，贷款成本也受影响利率上浮。

二是互相担保情况错综复杂，抗风险能力较差。溧阳市经开区某生态园是一家从事花卉、果树种植、销售，茶叶加工的生态型农企。企业负责人表示也遇到过同样的资金困扰，为适应发展需要，决定扩大规模，多元化发展生态农业，建起了民宿、打造了盆景园艺学习体验基地，但因为早年间帮助其他企业担保，担保出现问题后信誉受损，授信额度一直不高，公司也难以扩大经营，只能“拆东墙补西墙”，资金短缺一直是挡在发展途中的一堵墙。

在走访的过程中，溧阳市财政局也发现很多本地企业有互相担保的情况且关系错综复杂，一时难以理顺的关系让银行在授信时要考虑的因素变多，无形中拖长了银行审批流程，利率也会随之增加，其中一家企业的资金链出现问题，互相担保的企业就承担连锁反应带来的冲击，引发“多米诺骨牌”效应，企业长期维护的信誉也将顷刻崩塌。

三是融资渠道单一、融资成本较高。大部分小微企业的资金周转主要依靠企业自筹和贷款两种方式，但贷款往往容易出现融资难、融资贵的情况，主要体现在相对于信用高、抵押物充足的大中型企业，小微企业在向银行等金融机构申请贷款时，贷款利率较高，后期需偿还的本息较高;部分小微企业在向银行等金融机构无法融通到资金后，会向民间借贷资本融通资金来解决资金周转困难问题。民间借贷的门槛相对银行等金融机构低，但借贷的利率与银行贷款利率相比较高，直接影响企业成本的增加。

财政创新金融政策

协同发力精准帮扶小微企业

为了破解小微企业融资难、融资贵，2020年溧阳财政部门联合主管部门修订完善了《溧阳市政银担风险补偿基金管理办法》，政银担基金运营以来，总体运行较为平稳。2021年在此基础上将政银担进行扩围，积极探索政银保业务，同时与省再担加强合作，通过国家融资担保基金、省再担等为政银担基金发挥增信分险的作用。截至11月底，政银担余额较年初增加1.27亿元。

《溧阳市富民创业担保贷款管理暂行办法》自2020年实施以来，受到不少创业者和小微企业的欢迎，群众创业热情高涨。办法通过拓宽贷款群体覆盖面、降低融资成本、财政贴息支持、优化办理流程等方式，真正做到以创业带动就业，促进富民增收，激发全社会创业活力。为扩大创业群体受益面，2021年下半年溧阳市追加富民创业贷担保基金，目前总担保贷款规模可达1亿元。

在普惠金融背景下，2021年下半年溧阳市积极做好“小微贷”“苏科贷”等产品的落地工作，搭建“财政+金融”政策协同平台，拟将原分散在各政银合作产品之间的贷款风险补偿资金池整合为一个资金池，通过发挥财政职能作用，放大财政资金的“乘数效应”，促进金融服务实体经济提质增效。截至目前，该市已与13家商业银行签订了“小微贷”合作协议，与9家商业银行签订了“苏微贷”合作协议，由散变聚、集中发力让更多的企业享受“财政+金融”的政策红利。

同时，加大应急转贷资金力度，缓解企业资金周转压力。2020年年初溧阳市设立总规模1亿元的应急转贷资金，主要是针对全市先进制造、高端休闲、现代经济、新型智慧“四大经济”发展方向的建安企业、服务业企业和农业企业等。通过采用部门联席会议的形式，帮助企业完成转贷、续贷手续，实现“全程无缝对接”。特别是在2020年疫情以来，企业资金周转困难的情况下，解了不少企业的燃眉之急，累计转贷62笔，金额为16.3亿元，应急转贷资金成了企业的“及时雨”。(王苏岚)

关键词： 小微企业 融资难 融资贵 财政创新金融政策