“国庆特供”理财产品走俏 超出自身风险承受能力勿购买

国庆将至，相较于此前中秋“冷清”的理财市场氛围，“国庆特供”理财产品发行则异常“热络”。据北京商报记者9月29日不完全统计，近期已有包括哈尔滨银行、宁夏银行、吉林银行、临海农商行、柯城农商行、吴兴农商行、新昌农商行、招银理财在内的多家银行及理财子公司开始宣传推出的“国庆专享”理财产品。

例如，哈尔滨银行推出的丁香花理财睿赢系列，包含3个月、1年、2年不同投资期限的理财产品，其中一款投资期限为728天的理财产品，投资起点为1万元，业绩比较基准为4.5%-6.5%，近期历史年化收益率达5.2%。

哈尔滨银行理财经理告诉北京商报记者，该分行短期睿赢系列的理财产品，例如91天、1年的目前已经没有额度了，有额度的都是长时间的。而这款业绩比较基准最高可达6.5%的理财产品是非保本理财产品、投资期限为2年，目前来说产品的收益率较好，但是具体收益率还是要看产品到期的实际收益情况。

北京商报记者注意到，相较于同期限的一般理财产品，“国庆专享”理财产品业绩比较基准会略高。以临海农商行为例，该行9月29日开始起售的一款投资期限为183天的理财产品，业绩比较基准为4.05%，据临海农商行客服介绍，这款产品会比同期一般理财产品略微高，之前同类产品的业绩比较基准在3.9%-4.01%。

相较于中小银行，大行的国庆理财产品则无太大优惠力度。一国有大行理财经理推荐的一款国庆版结构性存款，1万元起购、投资期限为21天、年化收益率为1.48%-3.38%。该理财经理介绍，相较于非节日理财产品在收益率和投资周期上“国庆专享”理财产品并没有太大变化。

对于大行和中小银行在“国庆专享”理财产品上的差异，普益标准研究员唐燕妃表示，由于中小银行的规模实力和知名度都不如国有大行，营业网点也较少，能够提供的金融产品服务相对较少，所以中小银行通过设定较高的业绩比较基准来吸引客户的投资。另一方面，一些产品可能配置了一定量的高收益风险资产，因而定价基准相对较高。

对于“国庆特供”理财产品热度走高的原因，普益标准表示，从节日本身的角度出发，国庆节的假期更长，相比中秋节节日气氛更加浓厚，更受普通民众关注，同时这两个节日仅相隔一周左右，在资源、人力等有限条件下，商业银行更愿意打造国庆节专属理财产品，以吸引更多的客户购买，因此，与中秋节形成了鲜明的对比。

另据中国理财网显示，截至9月29日，已有14款“国庆特供”理财产品在售，产品发行方为河北银行、长沙银行、平顶山银行、临商银行、浙江临安农商行、浙江禾城农商行、中银理财、中邮理财和建信理财。

在14只“国庆专享”理财产品中，8只国有银行理财子公司产品的平均业绩比较基准为4.57%，6只地方性银行产品的平均业绩比较基准为4.45%。融360数字科技研究院分析师刘银平表示，理财子公司产品业绩比较基准之所以较高，一方面是因为可以配置权益类资产，另一方面是因为期限整体更长，不过产品净值波动也更大。

值得注意的是，相较于一般理财产品，北京商报记者注意到，“国庆特供”理财产品募集周期较长。14款在售理财产品募集期普遍从9月22日-29日开始，到10月7日-12日结束，起息日则均是节后的首日或后几日，基本在10月8日-13日开始计息。

刘银平表示，和同期限的其他理财产品相比，“国庆专享”理财产品的业绩比较基准更高一些。不过，由于“国庆专享”理财产品均在节前发行、节后开始计算收益，募集期普遍较长，平均为14天，最长为20天，比一般理财产品募集期要长很多，而非节假日期间理财产品募集期平均在5-7天之间。

“和购买一般理财产品一样，购买‘国庆专享’理财产品要考察产品的收益、风险、流动性等因素，不要购买超出自身风险承受能力的理财产品。由于这类产品募集期较长，如果在募集期开始就购买，资金占用时间过长，会拉低产品的实际收益率，如果产品额度较为充足，可以考虑在募集期临近结束的时候购买。”刘银平建议道。

(北京商报记者 孟凡霞 李海颜)

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